De beste AOV voor u
Zelfstandig ondernemers en freelancers waren vroeger verplicht verzekerd voor de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (WAZ). Die wet was een vangnet voor zelfstandigen die langer dan een jaar arbeidsongeschikt waren en is zoals u weet al geruime tijd afgeschaft. Uit onderzoek blijkt nu dat zo’n negentig procent van de zelfstandigen en kleine ondernemers zich momenteel helemaal níet verzekerd heeft tegen arbeidsongeschiktheid.
De keuzes die u maakt
Als u een inkomen wilt zekerstellen als u arbeidsongeschikt raakt, dan bent u nu aangewezen op een particuliere verzekering. De keuze is groot, evenals het verschil in dekking en premie.
De premie die u betaalt voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), is grotendeels afhankelijk van de keuzes die u maakt. Allereerst is de hoogte van de uitkering bepalend. Wilt u een hoge uitkering, dan betaalt u uiteraard meer premie. U heeft zelf de keuze, maar kunt niet meer uitgekeerd krijgen dan u verdient. Ten tweede wordt de premie bepaald door de wachttijd die u kiest. Meestal is de minimum wachttijd twee weken, waarna de verzekering begint met uitkeren. Ten derde spreekt u bij het afsluiten van een AOV een looptijd af van de uitkeringen. Als u kiest voor een tijdelijke uitkering (twee tot vijf jaar) is de premie van uw verzekering uiteraard lager dan wanneer u kiest voor een langlopende uitkering. Bij die laatste kunt u zelf een einddatum aangeven.
Arbeidsongeschiktheidscriteria
Verder is voor de hoogte van uw premie bepalend, wanneer u de uitkering krijgt: het arbeidsongeschiktheidscriterium. Er zijn grofweg drie criteria:
- beroepsongeschiktheid, u krijgt een uitkering op het moment dat u uw huidige beroep niet meer kunt uitoefenen;
- passende arbeid, u krijgt een uitkering als u ook geen werk meer kunt doen dat aansluit bij uw werkervaring en opleiding;
- gangbare arbeid, u krijgt pas een uitkering als u geen enkel ander werk meer kunt doen.
Daarnaast schat de verzekeraar ook in hoe groot de kans is dat u arbeidsongeschikt wordt. Hoe gevaarlijker uw beroep en hoe hoger uw gezondheidsrisico (vanwege een hogere leeftijd of (eerdere) ziekte), hoe meer premie u zult moeten betalen.
Meest geschikt
Al die mogelijkheden en verschillende dekkingen, maken de keuze voor de beste verzekering misschien wat ingewikkeld, maar het stelt u ook in staat om precies de verzekering samen te stellen die bij u past. Uiteraard adviseren wij u graag over de meest geschikte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor u.
Fiscaal voordeel
Ten slotte nog dit. De premie die u voor uw AOV betaalt, is onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar.